definicija stvarnog i osobnog jamstva
Kada se od financijske institucije traži zajam u bilo koju svrhu, potrebna je neka vrsta jamstva, odnosno neke potpore kako bi se mogao zadovoljiti povrat novca. Dakle, zajmoprimac (osoba koja prima novac) mora ponuditi neki dokaz koji služi kao jamstvo za osobu koja odobrava zajam (na primjer, platni spisak njihove mjesečne plaće ili hipoteke na kuću, između ostalog). Ove vrste zahtjeva djeluju kao jamstvo plaćanja. U većini financijskih operacija za dobivanje zajma koristi se stvarno jamstvo ili osobno jamstvo, a oboje su dio općeg koncepta, kreditnog jamstva.
Stvarna garancija
To je onaj u kojem dužnik kao kolateral nudi imovinu vlastite ili druge osobe za dobivanje zajma. Postoji nekoliko vrsta stvarnih jamstava, zaloga i hipoteka su najčešće. Zalog je vrsta ugovora kojim dužnik nudi svom vjerovniku pokretnu imovinu za osiguranje kredita, a navedena imovina mora se vratiti kad se ugovorna obveza ugasi. Hipoteka se primjenjuje na neku imovinu dužnika ili treće osobe, na takav način da je vjerovnik korisnik navedene imovine. Obje stvarne garancije razvijene su u zakonu o hipoteci. Zalog je objektivan jer se temelji na materijalnoj i konkretnoj imovini.
Izvor stvarnih jamstava potječe iz rimskog zakona, u kojem je već bio predviđen neki pravni postupak radi poštivanja ugovorenih obveza (na primjer, povjerenje ili pignus).
Osobno jamstvo
Naziva se osobnim jamstvom, jer ne uzima u obzir bilo koju određenu imovinu koja djeluje kao jamstvo plaćanja. U ovoj vrsti jamstva relevantna je osoba koja u privatnom svojstvu nudi jamstvo da će ispuniti odgovornost (na primjer, otplata zajma).
Osobno jamstvo je subjektivno, jer nije povezano ni s čim određenim, već s predanošću osobe drugoj osobi ili entitetu (na primjer, obveza plaćanja rata hipoteke). Međutim, u nekim slučajevima osobno jamstvo pojačava jamac, na način da će, ako dužnik ne ispuni svoje obveze, jamac morati preuzeti obvezu dužnika svojom imovinom.
Krediti na temelju osobnih jamstava temelje se na vlastitoj dužničkoj solventnosti, tako da ova vrsta zajma nije povezana s hipotekom ili bilo kojom drugom vrstom jamstva. Nositelj zajma s osobnim jamstvom može biti fizička ili pravna osoba (na primjer, društvo s ograničenom odgovornošću). S druge strane, može postojati i okolnost da su dva imatelja, a u ovom slučaju osobno jamstvo može biti dvije vrste: zajedničko (onaj tko posuđuje novac može ga potražiti od bilo kojeg nositelja) ili zajedničko (svaki imatelj bi odgovorio za dio).
Fotografije: iStock - Szepy / rottoro
